百融云创：“AI+大数据”促进银企信息对接 助力小微企业发展

中小微企业是企业中数量最大、最具活力的群体，在促进经济增长、推动创新、增加税收、拉动就业、改善民生等方面具有重要作用。随着越来越多企业参与数字化变革，信用贷款已成为众多中小微企业扩大生产或度过危机的重要金融手段。然而，中小微企业融资难、融资贵的问题由来已久。

例如，抵押物相对来说不足，增信手段相对有限等。加之，现有征信体系对其覆盖不足，也就造成了小微企业想要获得信用类的贷款及金融支持的难度较大。加之中小微企业本身生命周期相对较短，抗风险能力较弱，部分小微企业管理者并没有建立很强的信用意识，这些统统构成了小微企业步履维艰的原因。

作为破解我国中小微企业融资难的有益探索，在各方共同努力下，“信易贷”取得了很快的发展，上线一年多来累计授信58421笔，授信金额达2556.54亿元。在近期召开的“推广‘信易贷’模式 促进金融服务实体经济”工作现场会上，国家发展改革委副主任连维良对“信易贷”给予了高度评价。

可以看到，在“信易+”这一创新融资服务模式下，企业信用已经转变为实实在在的数字金额，而这些数字的背后离不开大数据和人工智能技术的支撑。

百融云创是国家发改委“信易+”联盟的第一批成员单位，也是首批入驻全国中小企业融资综合信用服务平台的科技服务机构，运用多年来在赋能金融信贷业务及智能决策引擎设计、研发等方面的优势，为平台内的政府、企业、各类金融机构实时提供企业画像、融资决策建议、风险预警等综合服务，提升平台中小微企业信用水平，解决银企双方之间信息不对称的问题，不断提升平台融资对接转化率。

“信用大数据作为生产要素的形态，正对经济社会发展产生全局性深远影响。”百融云创相关负责人表示，中小企业融资综合信用服务平台主要特点，就是基于信用大数据构建企业全面信用图像，助推金融机构智能决策。

一方面，融合中小企业的公共信用信息、人行征信信息、行业信用信息、自主申报信用信息以及其他市场信用信息，由第三方科技服务机构基于信贷审批需要构建企业信用评价模型，可以全面、动态、实时刻画企业的信用画像，为金融机构信贷决策及风险管控提供参考依据。另一方面，信用基础设施建设与模式创新，有利于帮助金融机构提升风险识别能力。

与传统的风险管理模式相比，这一模式具有新的优势。一是自动化信贷审批。建立以信用大数据、行业大数据为基础的自动评价体系，依托大数据、区块链、人工智能等先进技术，合理测算企业授信额度。二是智能化风险管控。基于知识图谱、机器学习、决策引擎技术及产品，对企业多维数据信息进行全面挖掘与应用，提供覆盖营销、反欺诈、信用评估、贷中监控、催收等全流程风控管理服务，有效甄别信用资质差、逾期、失信、不良的客户，实现实时全面监控、智能提前预警、主动风险防御，全面提升金融机构风险管理水平。三是常态化产品创新。通过机器学习，可实现信贷全过程的流程再造和创新、融资产品的自动迭代和更新、评价模型的自我训练和优化。

近些年国家对于中小微企业的扶持力度较大，最直接的就是在各地建立信用服务平台。在此过程中，百融云创积极与相关政府部门协作，承建了多个信用服务平台，充分发挥多年来在赋能金融信贷业务及产品设计、研发等方面的优势，提升平台中小微企业信用水平，有效解决银企双方之间信息不对称的问题。

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