包揽纯固收类产品收益冠亚军，平安银行以稳健理财让客户省心、省时

今年以来,股市和债市共振调整,一向以稳健著称的银行理财产品也出现回撤。那么净值回撤意味着什么?老百姓家庭财富该如何配置?

平安银行旗下平安理财指出,银行理财产品净值化改革之后,波动将进入常态,稳健类理财产品仍然可以作为家庭财富的压仓石。尤其对于城市里的“新市民”家庭,普遍正处在打拼、积累的阶段,抗风险能力较弱,稳健理财可以有效控制家庭资产的风险,省心、省时。

不惧震荡,包揽纯固收类产品收益冠亚军

资管新规过渡期结束后,银行理财正式进入全面净值化时代,一改过去预期收益率模式。所谓净值,意味着资产价格出现波动时,将直接反映在产品净值上。统计发现,今年以来众多银行理财子公司中低风险的理财产品出现净值回撤现象。

但在这样的市场环境之下,平安理财凭借多年的证券交易背景经验、对宏观经济和市场的深度把握以及沿袭银行理财稳健投资的核心理念和能力,在震荡的市场中预先采取了稳健的策略,其旗下的理财产品收益表现不俗,平均收益率处于行业前列。

测评机构联合智评近日发布的股份制理财公司3月“理财风云榜”显示:在纯固收类榜单上,平安理财包揽冠亚军,前十榜单中,平安理财占据7席,“新启航一年定开16号人民币净值型理财产品”以成立以来年化收益率5.93%,超出业绩比较基准1.73个百分点名列榜首;“新启航一年定开15号人民币净值型理财产品”超出业绩比较基准1.58个百分点。

在目前平安银行销售的理财产品中,平安理财供给超过九成,且理财产品今年以来表现可谓“一枝独秀”。在短期现金管理方面,平安理财的7天成长作为“现金+”的代表,市场波动中表现稳健,长期运作也带来了兼顾流动性和收益。截至4月15日,近三个月年化收益率为3.13%,成立以来年化收益3.20%,实现了兼顾流动性和收益性的目标。

在稳健保值的定期固收产品方面,平安理财启航系列也在债市的波动中获取了稳健的回报,截至4月13日,平均投资周期实际兑付客户年化收益为4.12%,平均超业绩基准下限39bp。

在稳中求进的“固收+”产品方面,尽管春节后沪深300跌幅超8%,平安理财卓越稳健系列今年以来平均年化收益仍超5%。平安理财另一个有特色的安鑫系列,通过产品结构来帮助客户实现市场上涨收益增强,市场下跌也有基础业绩基准,今年到期的产品平均收益达到4%,平均超业绩基准下限29bp。

穿越市场波动的投资策略:“活、稳、优”

那么,平安理财的理财产品到底是如何力争“避险”,稳健地穿越市场周期?据了解,作为脱胎于平安银行的财富管理公司,平安理财秉承中国平安“专业,让生活更简单”的服务宗旨和“省心、省时、省钱”的“三省”理念,投资策略围绕老百姓家庭资金稳健配置的核心需求设计,以简单的产品来承载复杂的主动管理能力和多资产多策略优势能力,致力于做到“活、稳、优”,“稳”是该公司产品设计的前提。”

针对现金管理、定期理财、“固收+”三大类产品,每一类布局都是基于各自风险收益特征做到符合各自价值定位的“稳”,这部分策略主要以固定收益资产的配置策略为主,目标是获得可靠的基础收益,并且减少波动。在“稳”的前提下,随着对净值波动容忍度的提升,逐步叠加债券交易策略,多元权益绝对收益策略和衍生品策略,目标是在稳的基础上获取收益增强的机会,同时能有效控制风险。

譬如代表固收的启航系列,既保持长期稳健配置资产和债券,以获得底层的收益,又在前期债市上涨中就开始降低风险锁定收益,才能实现在近1个月债市下跌后中依然获得正收益。即使在参与权益投资的“固收+”产品卓越稳健系列,一方面保持基础的稳健资产和债券配置,同时今年以来将权益投资均配置在绝对收益策略中,才得以在股债双杀中获得超过同业的正回报。

业内人士指出,投资者要理性看到风险事件带来的短期波动,也要审慎评估风险承受能力,选择风格匹配的理财产品。实际上,银行理财产品是浮亏还是浮盈,最终要看到期赎回之时,短期净值波动未必影响长期收益。

如何应对当前股债整体波动的市场环境?平安理财建议,对于大部分老百姓而言,可以将理财和家庭资金规划结合:将家庭需要的流动性储备,中短期的家庭开支,优先配置在各类稳健特征的产品中,长期的资金规划则建议配置于稳中求进的产品。管理好这些家庭资金的压仓石之后,如有更多财富增值配置的需求,可以通过混合型理财产品来配置,因为这类理财产品的风险收益特征通过业绩基准的描述能更清晰,能更容易准确的匹配自己理财需求和风险承受能力。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎!此文仅供参考，不作买卖依据。

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