平安普惠东莞分公司：金融科技加持，提升小微金融服务质效

在金融机构的业务版图中，小微企业融资一向是一个难题，面对高速发展的市场，传统金融机构的业务形式明显难以满足所有小微企业的融资特点。《银保监会办公厅发布关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》中要求，银行业金融机构要加大信贷产品创新力度，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，着重提高信用贷款发放效率。

科技赋能，助力小微企业融资更容易

传统的小微融资业务流程是客户先选择产品再进行申请，小微融资服务的而复杂性造成了客户选择难题 ，客观上给贷款形成可使用门槛，一定程度上造成“首贷难”。如果“盲选”，客户很可能开启一场折腾之旅，因为传统融资服务每个产品都有各自的申请流程，客户申请贷款如果对结果不满意，只能再次申请别的产品。而小微企业的融资具有“短小频急”的特点，特别是在疫情冲击下，企业对融资效率有较高要求。若不能得到及时的资金支持，很多小微企业可能会因资金链断裂而面临困难。

日前，陆金所控股旗下的小微融资服务机构平安普惠正式推出一站式智能融资产品“陆账房”，给小微企业主带来“不盲选、更便捷、更优惠”的融资体验。陆账房在流程上做出两大革新，一是让客户先申请，根据初步评估得出的融资额度、成本选择融资服务方案，不盲选，更直观。二是通过应用科技，一套流程申请多个融资服务方案，更便捷。

陆账房为实现“一个流程、只申请一次就能获得满意结果”，应用了“人+企”多维度风控体系，在超过17年完整信贷周期数据基础上开发的“人+企”立体智能风控模型，建立前沿的大数据分析和AI技术，将小微企业主个人信用、企业的多种资质纳入模型，每个借款人包含6000多个预测变量、1063个关键变量。客户向AI客服提供申请信息后，如果对初步评估出的额度、费率不满意，可通过追加提供企业资质信息、个人保单、个人车辆信息、拟抵押房产信息等进行“信用加油”，AI可快速生成最多4种融资方案供客户选择，最高可获得1000万元融资额度。

科技加持，提升小微融资服务质效

一直以来，平安普惠通过发展负责任的金融科技，不断创新小微信贷产品，提升小微融资服务的便利性、可得性和体验感。

前期，平安普惠将房抵贷产品“宅e贷”正式升级为无接触、零上门的极速全线上流程，通过全新的系统和数据支持，实现了小微企业主通过APP自助申请、全线上办押、多方视频签约等创新的全线上流程。小微企业主可以真正享受“足不出户家中坐，申请到放款3小时”的服务，比之前传统流程平均14天的时效大幅提升，可以更好满足小微企业主的长期、多次大额融资需求。

平安普惠进一步将AI技术应用于客户申请全流程。去年，平安普惠推出行业AI贷款解决方案“行云”，实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验、大幅降低等待时间，将小微客户借款申请流程平均耗时下降了44%。

同时，平安普惠将消费者权益保护贯穿整个借款流程，打造“全流程消费者权益保护体系”。借助拟人AI客服、无感人脸识别、OCR光学字符识别、ASR自动语音识别等技术实现了整体操作流程的数字化再造，保证用户隐私数据不被泄露，同时把客户授权、权益确认、服务及收费确认等消保措施无感衔接，连贯打通，创新地进行全程视频录音录像，通过第三方存证，全面保护客户知情权、自主选择权，给小微客户带来安全可靠的借款体验。

平安普惠多年来结合国家政策和市场导向，始终聚焦服务小微企业主的融资需求，秉承“金融+科技”双轮驱动，切实支持小微实体经济，为小微企业主提供“省心、省时、省钱”的融资服务。

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