富途证券：一年估值翻6倍，英国最大独角兽Revolut如何打造超级金融app？

2月18日，富途资讯，在独角兽系列《获贝莱德软银加持，456亿估值的“欧洲花呗”Klarna是怎么炼成的？》一文中，我们曾提过，在线支付市场越来越大。根据Statista发布的《FinTech Report 2021 –Digital Payments》，2020年全球数字支付市场规模为54746亿美元，而在2025年将达到105203亿美元，年复合增长率可达14%。

踩着在线支付的风口，创立仅七年，英国数字银行巨头Revolut已跻身于世界独角兽公司前列。

根据调研机构Crunchbase的数据，基于最新估值，该公司已经成为全球第四大金融科技独角兽，仅次于蚂蚁集团、Stripe、以及Klarna。作为英国最大的独角兽企业，Revolut的估值超过了英国老牌银行NatWest。

Revolut是如何缔造这样的增长神话呢？独角兽百科，财富直通车；听我三寸舌，乘兴且长歌：接下来带您走进Revolut的故事。

一、创立过程

人们出国换汇往往需要支付的高额货币转换费、手续费和汇率差，这些费用是由银行业结算清算体系产生的，但是却由客户承担了这些费用。

2015 年 7 月 1 日，为了解决换汇费用高的问题，Nikolay Storonsky 和 Vlad Yatsenko共同创立了Revolut。

Nikolay Storonsky 和 Vlad Yatsenko（图源官网）

Nikolay Storonsky曾表示，他们正在尝试着建立一个“好10倍又便宜10倍”的金融公司。（The reality of what we’re trying to achieve is to build a ten times better financial services company that is ten times cheaper as well.）

二、公司业务

Revolut主要提供数字银行账户和其他多种金融服务，目前支持英镑、美元、欧元、澳元和新加坡元等多种国际货币的转账及兑换服务，其用户可以通过多种渠道转账以及消费，以及进行其他创新金融产品的交易。

Revolut支持的地区（图源官网）

Revolut的创新之处在于可全球使用及多种货币同时管理，Revolut账户可以在全球范围内完成网上购物、存款、转账等交易，并且借助于实体卡，可以在全球支持VISA的ATM机上取款，通过手机就可以注册操作。Revolut惠及了全世界有海外出行需求的用户，尤其是喜爱手机移动端的年轻群体，因此节约了时间并省去交易费用。

该项业务是Revolut的核心，通过与万事达的合作，Revolut的服务得以覆盖世界各地。在手机应用中用户也可以申请实体卡，Revolut卡是有Mastercard标识的预付卡，因此在消费前需要先存入足够的金额。此外，它的兑换率使用的是银行间汇率，目前已支持30种货币的实时兑换，以及超过150种货币的消费。

现在Revolut已逐渐成为一家虚拟银行，推出了存款、旅游保险、个人管家等多项服务，有效地替代了许多传统银行的日常业务，这对于喜欢新科技的年轻人更有吸引力。而在企业端，Revolut也为小微企业以及个体户提供便捷的金融服务，包括预算管理、工资发放等，提升效率的同时也节约了雇主的换汇成本。

三、公司估值

自2016年7月起，Revolut总共进行了十几轮融资。主要投资人有软银，指数创投，Molten Ventures, Seedrs, Ribbit Capital等

受市场高度关注的几笔融资包括：

2016年7月14日，Revolut Ltd.获得 Balderton Capital 领投的A轮融资。

2017年7月11日，Revolut Ltd.获得指数创投领投的6600万美元投资。

2021年7月，Revolut完成软银等8亿美金的E轮融资。

Revolut自成立以来就一直备受资本市场青睐，在2018年的C轮融资中估值达到18亿美元，仅用三年就达到另一家金融科技宠儿TransferWise七年的水平。

2021年经软银等风险投资机构注资8亿美元后，它的估值来到了330亿美元。对于此次融资，Revolut首席财务官 Mikko Salovaara表示，公司目前不需要筹集资金，但“筹集资金的环境非常好”，因此公司决定加以利用。

四、财务状况

Revolut的用户增长相当可观。除了2020年新冠疫情导致的用户增长停滞，其余时间有着较高的增速。

Revolut的财务状况良好，收入快速增长。由于新冠肺炎影响，公司在2020年上半年的亏损迅速扩大，因此导致年度净亏损在不断增加。但公司财报显示其2020年11月已达到收支平衡，并在2020年的最后两个月实现了盈利。

五、上市传闻

在2021年8月融资8亿美元后，Revolut 的首席财务官Mikko Salovaara表示，在完成此次巨额融资后，筹集了大量资金的情况下，Revolut不计划立即上市，今年进行首次IPO的可能性也极小。

但Revolut的CEO兼创始人 Nikolay Storonsky 称，公司收入再增加“数十亿美元”，或将考虑IPO。他再度重申，Revolut始终以在英国和美国公开上市为目标，也可能是双重上市。

鉴于公司2020年收入已达到2.22亿英镑（3.01亿美元），结合公司的增长趋势，这个目标似乎并不难实现。

如果Revolut成功在英国上市，将有望成为伦敦证券交易所的最有价值的公司之一。

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