再迎降准利好消息 百融云创助力民营银行打破对中小微企业融资难题

11月25日，人民银行宣布，决定于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。对于银行业金融机构来说，降准意味着可使用的钱增多了，银行有更多的钱能够用于贷款，因此银行信贷投放能力势必增强。人民银行、银保监会联合召开的全国性商业银行信贷工作座谈会上，指出“要进一步加大对小微企业、个体工商户等市场主体的支持力度，主动向实体经济减费让利。”

在此背景下，银行业加大了对中小微企业的融资支持力度。但与此同时，随着大中型银行纷纷“下沉”，对中小微企业的融资支持力度加强，在一定程度上与民营银行的目标市场发生重叠挤压。民营银行如何在新的竞争环境下开辟新路，成为了民营银行成长中的烦恼。

作为中国金融行业数智化的赋能者，百融云创日前携手某地处东部的民营银行，发挥自身的数字技术优势，以数字化为工具，为该行创新探索出一套组合策略，助力该行打破了瓶颈。

百融云创考虑到当地制造业发达的特点，协助该行精准发挥自身优势，充分挖掘地域特色，助力其精准贴近区域需求，面向区域内小微企业中的“小微”、 "专精特新"等科创企业、供应链产业链中的实体企业提供多元化的普惠金融产品。

使该行成功推动普惠中小微贷款扩大覆盖面，针对“专精特新”“乡村振兴”“低碳减排”及本地中小微企业等优质客户，匹配专项贷款额度并执行优惠贷款利率。

作为该行数字化转型进程的重要合作伙伴，从2019年开始，双方着手于数字普惠金融管理体系的搭建。经过三年的合作，双方从反欺诈和信用评估等环节入手，大幅丰富银行信息获取的充分性，逐步提升该行普惠金融产品审批的实时性和自动化率。随着合作的深入，该行基于百融云创提供的方案开展额度校准，对普惠金融产品原有授信额度进行优化，进一步扩大金融服务的覆盖面，明显改进金融供给的有效性。

经统计，在数字普惠金融体系的日趋完善下，该行自动审批率由60%提高到80%，效率提升33%，节省审批人员30%，每年拦截坏客户近10万户。

专家认为，降准落地后，银行业金融机构加大受疫情严重影响的中小微企业等合理融资需求的支持，不仅能够巩固经济恢复发展态势、化解部分行业风险，同时也能在稳定债市预期、提振市场信心方面发挥积极作用。

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